La economía de América Latina mostró una recuperación mixta de la pandemia en el segundo trimestre del año, dijo un experto de la OCDE. Costa Rica registró un aumento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron una caída en sus economías. Este escenario presenta un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que tienen un menú fijo con acceso financiero limitado, lo que constituye un obstáculo importante para su desarrollo.
Desglose financiero de las pequeñas y medianas empresas
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que el déficit de financiación mundial para las MIPYMES formales es de 5.200 millones de dólares y para las informales de 2.900 millones de dólares. Esta falta de acceso al capital es un problema importante para quienes trabajan en esta industria vital.
Innovación financiera: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Anania, fundador de RedCapital, explica que su esfuerzo es simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere estados financieros auditados, que muchas empresas pequeñas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como registros fiscales y civiles, por lo que el permiso ofrece una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Anania dice que su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con un índice de morosidad inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su fundación en 2013, RedCapital ha ampliado sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó a la economía, mientras que en Colombia la empresa estableció contactos con los principales bancos.
Pese a las similitudes con los problemas de acceso al financiamiento, Ananía enfatiza que la informalidad del Perú y la menor competitividad de su sistema financiero representan obstáculos adicionales para las pymes.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha cobrado gran importancia, especialmente en el contexto donde los casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma puede identificar facturas falsas y evaluar los riesgos de los clientes de forma más eficaz que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notable, con un avance interanual del 130%. Este crecimiento fue financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
Mientras las pymes luchan por acceder a financiación, Anania advierte que una posible concentración del mercado podría dejar fuera a muchas de estas empresas. Creo que es fundamental que los gobiernos pongan en marcha políticas que aborden las necesidades específicas de las pymes y diferencien su realidad de la de las grandes empresas.
En conclusión, la transformación del sector PyME en América Latina requiere un esfuerzo coordinado que combine tecnología, financiamiento disponible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son clave para afrontar los desafíos que enfrenta la industria en un entorno económico en constante cambio.